旦那は教師~元DH(歯科衛生士)の専業主婦による資産運用ブログ

元DH(歯科衛生士)の専業主婦による、「資産運用」と「子育て」についての備忘録です。また教師の妻が日々感じている「学校」の不思議についても発信します。

シロクマ家のポートフォリオを振り返り☆集中投資?分散投資?

おはようございます。

「高配当株投資は投資効率が悪い」「財布を移し替えているだけ」「資産最大化したいならVOO」なんて声が増えてきたように思えます。つい最近まで「SPYD買った~」なんて言葉で賑わっていたはずですが・・(笑)

先月末時点での資産が365万円と弱小のシロクマ家。旦那や子どもたち名義の資産を含めるとどういうグラフになるのか、本日は4/12時点でのシロクマ家のポートフォリオを公開します。

シロクマ家アセットアロケーション

最近リートが見事に暴落したので、「リートを買った(買い増しした)」という記事も多く見かけましたが、我が家はほぼ株式100%です。つみたてNISAを始めた頃に買ったeMaXISSlimバランス(8資産均等型)があるため、正確には株式99%ですね↓

f:id:ozukun3130:20200401052838p:plain

「債券やリート、金などを持つことで値動きが・・」なんて話をよく聞きますが、これまでのリターンは株式が一番です。リートはインカムゲインが大好きなのでいろいろと調べましたが、結局、

個別株&ETFで良くない!?

という結論に達しました。どうも日本の不動産の10年後に良いイメージが持てないので・・旦那はというと、「住宅ローンの返済がある程度済んだら、公務員の属性を生かして不動産投資しよう!!」と以前から勉強中です。公務員や士業は融資に強いと聞きますが、カモにならないことを強く願います。

あと以前は毎月分配であるBNDを少額保有していましたが、分配金が少な過ぎて結局売却してしまいました。ホールドしておけば今頃はキャピタルゲインを狙えていましたが、今後も債券ETFを買うことは少なくとも20年間はないですね。

というわけで目標アセットアロケーションは、株式100%です。

シロクマ家のポートフォリオを公開!

株式100%の我が家の目標ポートフォリオは、

・米国株式(ADR、投信含む)・・80%

・日本株式(優待株)・・20%

です。昨日は私のNISA口座のポートフォリオを図にして、今後の買い付け銘柄を考えてみました↓↓

f:id:ozukun3130:20200412064905p:plain

優良銘柄が多過ぎて悩みが尽きないのが米国株のデメリット↓↓

www.ozukun3130.com

りんりさんのように「VOOに投資し続ける」ということができればそれで十分すぎるパフォーマンスが得られると頭ではわかっていますが、なかなかそんなことはできません。株式投資=メンタルとの闘いですからね。 

私のNISA口座は結構売却もしていまして、現在の評価額が約160万円です。売却益&配当金で+10万円、含み損は-25万円という状態。放置していればそのうち戻りますのでそこまで悲観していません。(ちなみに先月は最大-60万円。笑)

これだけ見るとSPYDやタバコ株に集中していますが、家族全体で見るとどうなるのでしょうか。シロクマ家のポートフォリオがこちら↓↓

f:id:ozukun3130:20200413061604p:plain

シロクマ家ポートフォリオ

・BDCは楽天で買えるMAIN、ARCC、PSECの合計

・個別株はSPYGの評価額(8万円)未満のものの合計

 米国=PM、RDSB、XOM、AT&T

 日本=バロックジャパン、ヤマダ電機

自分でイメージしていたよりも、米国投信の割合が少なかったですね。SPYDは資産全体で見ると17%ですので、20%まででやめておいた方が良さそうです。タバコ株もPM含め24%ですので買い過ぎ・・

旦那が買っている高配当で有名なBDC銘柄がいつの間にか8%になっていました。最近一気に値を戻していますが、ナンピン資金が足りずまだまだ含み損。今週買い付けられるようドル転していますが、BDCは資産全体の10%に抑えてほしいところです。どう考えてもおかしな高配当ですが、ARCCは結構買っている方も多いみたいですね。

終わりに・・

こうやって図にしてみるとわかりやすいですね、もっと早くエクセルの勉強しておけば良かったと反省。米国株と日本株の割合もこれくらいがちょうど良いです。(将来的にはオリックスとヤマダ電機は4名義欲しい。笑)

米国投信は非課税枠を最大限に活用して機械的に定期買付できていますので、残りのNISA枠30数万円をどう使うか・・もうすぐ旦那の給料日。毎年昇給はありますがそれに加え今年からは役職アップもあり、家計簿もプラスになるはずです。リスク資産を買い付け、とりあえずは目先の配当金を増やせるよう節約にも努めます!!