新年明けましておめでとうございます、今年もどうぞよろしくお願いします。１年の計は元旦にありということで、２０２４年の投稿第１弾は昨年の振り返り&今年の目標から。
２０２３年の振り返り
まずは年初に立てた目標の達成状況の振り返りから。
①金融資産１３００万円
⇒達成できていました。まさかこんな結果になるとは思わず、１０００万円を下回る可能性も覚悟していましたが、株も暗号資産も結構あげてくれました。
内訳として、１月１日現在の評価額はこちら。（カッコ内は年始に予想していた額）
・つみたてNISA⇒４０２万円（３３０万円）
・iDeCo ⇒１２８万円（１１０万円）
・一般NISA ⇒３２０万円（４００万円）
・ジュニアNISA⇒２４０万円（２００万円）
・暗号資産 ⇒３００万円（１５０万円）
・特定口座 ⇒３０万円（１１０万円）
合計すると大体１４２０万円くらいです。ただPFのうち約２０%は暗号資産であり、１日で数十万円くらいは変動します。ビットコインの現物ETF承認によりどうなるか予想できませんが、数年後には１BTC＝１０万ドルを超えると信じてガチホでいきます。（その他のアルトコインは利確も検討中）
②年間受取配当金２４万円
⇒達成できませんでした。税引後の配当金額はなんと２３万円・・惜しくも１万円届きませんでしたが、配当金の最大化を目指しているわけではないので問題ありません。（暗号資産のステーキング報酬を含めれば達成できていますが、こちらは実現益として計算しています）
③年間手取り額６８５万円
⇒達成できました。旦那の年収は公務員の給料改定もあり過去最高の７００万円超え、私のパート収入も初めて１年間通して給料を貰えたので手取りで約７２万円、更に年間２３万円の配当金もあり世帯収入額は投資を始めてから最も多いです。ただこれに伴い、支出額も過去最高に・・・・
２０２４年の目標
①金融資産１７００万円
株及び暗号資産で＋１０%以上、パート収入&旦那のボーナスを入金すれば目指せる額です。大統領選の年は株高というアノマリーに期待して、１～３月の調整局面があれば積極的に買い増します。
②年間受取配当金２４万円
旧NISAで投資していたSPYDやBTIのうち２０１９年分を売却したため、年間配当額は減ってしまいました。（配当管理アプリによると税引前２１．８万円）個別株は今後もタバコ株や通信株を買い増し予定ですが、SPYDは購入するつもりはありません。投資信託をコアに、ただ配当金再投資もやっぱり楽しいので保有銘柄の買い増し（ナンピン）を中心に、市場全体が暴落した際はVYMやHDVも狙うかもしれません。年間２４万円は日本株の増配&高配当株ナンピンで十分狙える配当額ですが、こちらはあくまでおまけの目標。
ただよく「配当金を再投資するなら、NISA枠が勿体ないから投信が良い」という声が聞こえてきますが、そもそも億り人を目指しているわけではないので、ある程度の資産ができれば配当金は積極的に活用していきたいです。今のところその目標はアッパーマス層といわれる金融資産３千万円、利回り４%の株で運用すれば年間１２０万円＝毎月１０万円の配当金が貰えます。（タバコ株ならもっと高利回り）この月１０万円を家族旅行に使ったり外食を楽しんだり、そのまま再投資したり・・投資信託の定期売却が最適解とわかりつつも、３か月とか半年に１回自動的に配当金が振り込まれるのはやはり魅力的です。しかも増配や株価の成長があれば月１０万円を使っても資産はどんどん増えていきますので、アッパーマス層に到達できれば資産はどんどん拡大するはずです。
以前は利回り５%⇒税引後４%なんて皮算用していましたが、日本株なら新NISAの成長投資枠で生涯非課税なので、米国株の１０%現地課税を考えると日本株＋BTIが良いかもしれません。SBI・VシリーズのVYMに投資する投信も面白いですね。投資はなるべくシンプルが良いんですが、投資したい銘柄が多過ぎて結局悩みます。
終わりに・・
ここ数年いろいろな目標を考えましたが、結局投資信託による『資産の最大化』を第一の目標に、ただ配当金も欲しいので高配当&連続増配銘柄もスポット購入したい、そんなわがままな人のためともいえる新NISAが始まりましたので、SP５００やオルカンなど堅実な投資でまずはコアを固めていきます。といいつつ２０２４年は暗号資産に期待しているシロクマ家、更新頻度がどんどん落ちていますが引き続きどうぞよろしくお願いします。
