本日は我が家の４月の家計簿と、４月末時点での資産運用状況について投稿します。令和元年がスタートし、新たな気持ちで資産運用に取り組んでいきたいですね(*^^)v
４月の家計簿公開
◎収入（カッコ内は先月比です）
- 旦那給料 ３０．５万円（＋５千円）
収入合計３０５０００円
◎支出
〇固定費
- 住宅ローン管理修繕費 １０．３万円
- スマホ代 ２８００円
- 光熱費
電気代(楽天) ９０００円(－３０００円)
ガス代(エネオス) ？？？円
水道代 ６４００円（－７００円）
- 旦那奨学金 １．４万円
合計１３５２００円＋ガス代
〇流動費
- 食費 ６．５万円(－３０００円)
- 衣服、美容費 ４．８万円(－３．２万円)
- 医療費 ５０００円
- 交際費 １００００円(＋１０００円)
- 娯楽費 １０００円(＋１０００円)
- 交通費 ０円(－２０００円)
- 日用品費 ３万円(＋１．６万円)
合計１５９０００円
〇その他支出
五月人形購入 ６．６万円
支出合計３６０２００円（＋ガス代）
ということで、４月の収支は・・
約－６万円（ガス代５千円弱と予想）でした！！(>_<)
今月も相変わらず厳しい家計です。児童手当＆ボーナスが待ち遠しいです。五月人形分を除くと、ギリギリ黒字でした。いつものことですが、ウェル活やポイント等の還元により、実際は＋４万円くらいです。
４月末時点での資産は・・
３４４万円(先月比＋４万円)です！
４月の家計を振り返り
固定費はこれ以上厳しいです。暖かくなりエアコンも使っていないので、光熱費はどんどん安くなるはずです。住宅ローン等が収入の３分の１というのがそもそもきついですね(;´Д｀)
流動費は、①食費②衣服費③日用品費をもう少し減らしたいですね。食費＆日用品費は毎月２０日にウェルシアで大量購入していますが、洗剤とかは楽天のセールでまとめ買いの方がお得な場合もあるので使い分けしています。今回もまとめ買いにより日用品費が結構かかっていますが、長女のチビたんのオムツが取れれば日用品費はもう少し削減できそうです。
食費＆衣服費については、あまり切り詰めるとストレスになるのでほどほどに節約できたらと思います。これでも頑張っている方です(;´･ω･)共働き時代はお酒＆お肉が大好きな旦那と、毎週のように居酒屋や焼き肉屋でディナーでした（笑）旦那は１人でもよく飲みに行ってお金を散財していたようで、「あの頃に資産運用の勉強をしておけば、今頃は・・」といつも嘆いています(+_+)
保有資産の見直し
旦那と「ポートフォリオを見直そう」と話しながらもなかなか手を付けられなかったのですが、ＧＷ中にいろいろと変更をしました。
保有資産一覧(旦那)
〇楽天証券(投信評価額は下に)
つみたてＮＩＳＡ
・eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）毎月３．８万円(増額分有）
・eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）→積立解除し、保有のみ
・楽天VTI(保有のみ)
特定口座
・eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）
・楽天VTI
・オリックス１００株(－１．１万円)
iDeCo
・楽天VTI 毎月１．２万円
評価額→約１１万円(＋６千円)
投信(つみたてＮＩＳＡ＆特定口座)の評価額
→約５１．３万円(＋２．６万円)
〇ＳＢＩ証券
特定口座
・ＭＯ(アルトリア)売却済（＋１．５万円）
〇ひふみ投信 毎月1000円
評価額→約２．６万円(若干プラス)
〇鎌倉投信（保有のみ）
評価額→約８．９万円(若干マイナス)
〇ワンタップバイ(米国株)
・ＫＯ、ＭＳＦＴ、Ｖ、ＡＡＰＬ
評価額約６．９万円(＋９千円)
〇その他
・ソーシャルレンディング(ＳＢＩ)→10万円
・クラウドファンディング(クリアル)→5万円
それぞれ4～6％で運用予定、毎月少額の分配金有
保有資産一覧(オズ君ママ)
〇ＳＢＩ証券
一般ＮＩＳＡ
・海外個別株（ＢＴＩ・ＫＯ・Ｔ）
・海外ＥＴＦ（ＰＦＦ・ＶＹＭ・ＢＮＤ・ＨＤＶ・ＳＰＹＤ・ＶＴＩ）
３つは売却済（約＋３千円）
合計約８５００ドル＝約９４万円(約＋１万円)
特定口座
・オリックス売却済（＋３千円）
保有資産一覧(長女のチビたん)
〇ＳＢＩ証券
ジュニアＮＩＳＡ
・オリックス １００株(－１．５万円)
・ＫＤＤＩ売却済（＋３千円）
・ＪＴ １００株（若干マイナス）
保有資産一覧(長男のチビ吉)
〇ＳＢＩ証券
ジュニアＮＩＳＡ
保有銘柄はありません
家族４人合計で
評価額は約２５０万円でした。
ちなみに３月末時点の評価額は約２７０万円でした。３月権利確定の日本株のうち２銘柄売却したため、現金比率が高まっています。
変更したのは次の２つです。
- 旦那のつみたてＮＩＳＡをＳ＆Ｐ５００のみに
- 私の海外ＥＴＦを３種類に整理
資産運用を始めてからもうすぐ１年が経ちますが、この間いろいろな投資信託やＥＴＦを調べ購入してきました。整理した後も楽天ＶＴＩやＱＱＱ（ハイテク銘柄中心のＥＴＦ）やＶＷＯ（新興国株式ＥＴＦ）なども気になってはいます。ただこの１年ニュースや相場を眺めてきて、このように感じています。
「結局アメリカが一番強い('ω')ノ」
であれば、投資対象も米国のみで、その中で分散投資ができればと考えました。つみたてＮＩＳＡでイーマクシスのＳ＆Ｐ５００、イデコで楽天ＶＴＩ、ＥＴＦでＶＴＩ・ＳＰＹＤ、ここに心の安定剤（笑）であるＰＦＦを追加し、合計５つの投信＆ＥＴＦをコツコツ積み立てていく予定です。個別株は無理のない範囲で、永久ホールドできる高配当株を中心に余裕があれば購入していきます(*^-^*)（ＥＴＦはＶＯＯの予定でしたが、単価が低い方がコツコツ買付しやすいのでＶＴＩにしました）
累計売却損益＆受取配当金
４月末時点での累計売却損益は
「約＋２５０００円」
累計受取配当金は
「３２０００円」でした。
今年の年間受取配当金の目標は「１０万円」です。（資産２５０万円～３００万円を税引後３．５～４％で運用するイメージです）オリックスとＫＤＤＩからもうすぐ配当金が入り、米国株は少額ですが配当金が毎月あるので、６月末時点では税引後５万円を超えそうです。ボーナス等で追加購入できれば１０万円という目標はクリアできそうですが、２０１９年はどんな１年になるのでしょうか・・・
売却損益については、累計がプラスで終えられればよしと考えています。ＫＤＤＩ（昨年の菅ショック）とソフトバンクのＩＰＯで火傷しましたが、現在はなんとかプラスを維持できています。米国株は基本ホールドですが、日本株は上がる気がしないので私はあまり持ちたくありません。ということで日本株による小遣い稼ぎは旦那に任せます。
弱小投資家夫婦より
最後に、先日旦那が別の学校の先生（定年まであと数年の方）とテレビの話になった際、「朝の経済ニュースだけは見ている」と話したところ、「株やってるの？最近の若い人はみんなやってるんだねー」と言われたそうです。その方は投資信託だけは昔からやっているそうですが、旦那がどこの証券会社か聞いたところ、「郵便局だよ。トントンくらいで全然ダメだね。投資信託ってのは儲からないもんだねー」と話していたそうです・・
「郵便局や銀行の投資信託＝手数料やコストが高いぼったくり商品」という認識でいますが、両親の世代はまだまだ「株＝ギャンブル」「銀行や郵便局は安全」という意識が根強いようですね。平成の３０年間以上に、令和の数十年間は資産運用をする人としない人の差がどんどん広がっていきそうです。
投資未経験のみなさん、繰り返しお話ししていますが、株はギャンブルではありません。投資により社会にお金が回り、経済を豊かにできる「プラスサムゲーム」の世界への一歩を踏み出しましょう(*^^)v
当ブログをご覧いただければ、「少額からなら、私にもできるかも・・」と思ってもらえると信じて、毎月資産運用報告を投稿していきますのでお楽しみに！(・∀・)
